于是，猜测原因的议论又多了起来。有人说懒，有人说技能，有人说投资，有人说制度，甚至有人还说，商业问题。

“你们只是在说可能性，但在现实对比研究中，我们发现了最主要的因素。”

这才是精华。比如，我们说流水为什么这么急，有人说水的力量大，有人说泥沙翻滚，有人说大河堤约束，甚至有人说乱石众多。其实，就是地心吸引力与高差的原因。总结一句话规律：水往低处流。

在这个空档，冬子没办法参加他们的议论，只是在观察陆处长的动作。当他喝了酒，吃了菜，还用餐巾擦了擦嘴以后，知道他又要讲话了。

“大量研究表明，有三个原因，导致了贫困。第一个原因是，穷人的生活，充满了风险。我以前面的例子加以延伸。费主任所说，打疫苗的事。如果让一个穷人一天不劳动，为了孩子未来可能的病而放弃一天的收成，那对他饥饿的风险是现实的，直接的。规避直接的风险，而被迫放弃对远景的投入，是自然的人性反映。疾病致穷，是历代全世界所有社会的主要原因之一，这只是风险之一。况且，靠天吃饭的农民，一场旱涝，就让他一年颗粒无收，就是这个意思。”

下面的人对此深表赞同。为了规避劳动收益少的风险，投入更多的劳动力，比如让孩子辍学劳动，也是办法之一，这就导致教育不足，这些都是贫穷所逼，无从选择。

“第二个原因，是缺乏本金。我们古代老百姓最好的新年愿望是：年年有余。为什么要有余呢？因为只有余量，才有可能积累出本金出来，可供投资，至少，可以抵挡风险的突然来临。为此，有一位著名的专家，作了一个试验。”

原来有余，为未来的风险作准备，甚至为未来的发财作投资，这是非常重要的事情。我们的先人们，为了做到这一点，不惜节衣缩食，也要留下一些财产积累，为将来，为子孙。

“一个叫尤努斯的西方人，在孟加拉做了一个试验。他在孟加拉调查贫困问题，发现了一个例子。关于一群编织工人的例子。编织篮子筐子，是最古老的手工艺了，我们宋代就很发达。当地人，先到一个老板那里借来22美分买材料，编织出一个筐子，再卖回那个老板，得到24美分，这样，他编一个筐，就可以赚得2美分。他一天能够编5个筐，也就只能赚得10美分，永远处于贫困线以下。”

下面有人在问：“他就没有这点本金吗？”

“贫困的人，挣的钱能够吃饱就不错了，哪里还有节余？你以为真是年年有余啊？”反驳他的，是那位铁路专家。这位专家，已经把铁路工程修到非洲去了，对极度贫困是有直观体验的。

“于是尤努斯想了一个办法。他给这个工人，先借了1美元，让他买材料，一次性买5个筐的材料，平均每个只需要20美分。最后编好5个筐后，不卖给原先的老板，而是在自由市场卖，每个就有25美分，这样每个嫌25美分，比原来多赚了15美分。这多赚的钱，一月后，他还给尤努斯105美分，尤努斯还得到了5%的利息，这样，作为银行贷款人，尤努斯是划得来的。但作为那个工人，他是否划得来呢？”

这样简单的算术题，只用心算，在座的马上就能够得出结果。纯赚的，有三周，这样工人就节余下来305美分。从此以后，他就再不需要借钱进货，进入劳动赚钱的正循环，按自己的劳动，每天收益25美分以上，比原来的收入不仅翻番，而且自己还有积累了。真正做到月月有余，进入了致富的正循环。

“大家想想，对于贷款人尤努斯，他是否划得来呢？”

当然是暴利。要知道，一个月的利息达到5%，有点类似于高得贷了。但这事，既有利于穷人又有利于银行家，双赢的事，总是好生意。

“所以，尤努斯就成立了一个小额贷款公司，叫格莱美银行，用来解决贫困人民本金不足的问题。大家知道，穷人贷款是有风险的，但巨大的利息差，可以弥补风险损失，他的银行赚了钱，社会贫困得到了缓解，他也获得了各种奖项。”

通过商业化的银行贷款，比直接给人捐赠钱这办法，好像更有效果。这个结论，出乎大家的意料。

“最后，我要讲到一个最重要的内因了：对金钱的使用。有专家在贫困地区调查发现一个现象：电视机比食物重要。在某些贫困地区，人们宁愿少吃一顿肉，节约几年钱下来，也要买个不生产产品的电视机来看，这是为什么呢？”

大家都是理性的科学工作者，经济学的前提也是，每个人都是理性经济人，以取得利益最大化为原则。而这种现象，好像违背了这种原则。

“与之相似的现象无处不在，比如他们好不容易有点余粮，不是拿来投资生产，而是换洒喝，或者有的搬运工，本来身体受的损耗就大，还坚持抽烟。这是为什么呢？”

有人说，这是他们没有理智的头脑。还有人说，这是他们追求享乐。总之，就是他们笨。

听到大家的议论，陆处长笑了笑，说到：“如果是你我，混到那个地步，估计也跟他差不多。这同样是实验证明了的。”

大家一听，还有这实验，感觉不可思议。反正，在座的都很自信是一个理性的人，即使穷，也不会做这种不利于挣钱与健康的事。节约出本金，才是合适的选择。

“香港有一个富翁叫田北辰的，还有美国有个富人叫芭芭拉的，都曾深入贫困人群中，与他们一起生活工作。他们愿想，凭自己聪明的思维与见识的格局，一定可以摆脱贫困，但实事，让他们彻底放弃了愿先的想法，他们都失败了。”

这就很打击人了，这些聪明的富人们，应该具备致富的能力与见识，仅仅因为条件与环境的不同，就富不了吗？

“有一点钱就喝酒吃肉，有一点钱就抽烟。更多一点钱，就买电视机或者一两件奢侈品，不肯拿出一点耐心来对未来投资，不肯挤出一点时间来寻找商机与努力方向，这就是老板们最开始，最不理解的地方。后来，他们找到原因了。因为，穷人的生活太乏味了，劳累一天下来，对精神生活的安慰，成了他们最大的需求。为了那短暂的快乐，顾不得思考不确定的未来了。”

所以说，穷困最大的问题不是穷，而是困。把你困在那个生活的小圈子里无法出来，根本没有精力与欲望，去抗争。

“田北辰问过一个贫穷的搬运工：你工资那么少，每天那么累，为什么下班后，一个人没菜，都要喝点酒。更不可理解的是，你为什么要抽烟，虽然烟便宜，但每天花的，也是不必要甚至是有害的钱？大家猜，那位搬运工是怎么回答的？”

大家其实已经猜到了，那个人肯定不会反省或者羞愧。

“我一生如此劳累，如果不是那支烟来安慰我，我都觉得人生没有意义。”

这个回答，马上镇住了在场的这一群人。要知道，人生缺乏意义时，你连吃苦的勇气都没有。这样一个吃苦的人，摆脱不了贫困，那廉价的烟酒，只是他生命的安慰剂而已。

“所以，对金钱的使用，也是造成贫困的重要原因。人人总结，穷人缺乏长远目光，穷人没有对教育与技能学习的耐心，甚至说话都没有修养。大家想过没有？他们的生存危机迫在眉睫，哪有时间想这些？如果今天不努力劳动，明天就有可能没饭吃，有什么机会，长远投资？”

下面有人问到：“是不是都有这种状态呢？我是说全世界？”

“大部分有，在最贫困的非洲的某些地区，贫穷除了让人丧失斗志，甚至丧失了尊严。把讨钱当成自然的事，这已经让我们见怪不怪了。当然，有一个有趣的规律，我在非洲发现的。”

这可是独家发布成果，这顿饭请他来，算是值得了。

“我在非洲发现，越穷的地方，葬礼越隆重。我调查过两个国家的现状，一个人的葬礼，要花费一个劳动力一年收入的40%以上。”

这就明显太高了，况且，这种花费，对死者是没有多大意义的。毕竟，按我们中国传统的说法，生时孝，才是真孝。重死轻生的事情，在今天，已经不常见了。

“因为所有人的现实生活都那么痛苦，就把美好的希望，只能寄托在来生。来生的美好，是对今生的安慰，死亡，就成了他们的唯一希望。”

最为极端的说法，让死亡成为美好生活希望的途径，就已经整体上病了。

但是，我们能够说些什么呢？在座的虽然已经富裕，已经拥有了职业甚至财富自由。我们坐在大圆桌边，在这山清水秀的地方，喝着高档红酒，吃着厨师精心制作的烤全羊，各种精致的面食点心一道道地上，各种精挑细选的食材，被制作成艺术品，让你享受美味的同时体验到形色的美丽，我们却在谈论贫困。

但是，我们没资格吗？

在座的人们，大约三四十岁，都在年少时经历过那种贫困。但是，我们贫困时，为什么对上述现象体验不太深呢？

此时，孙总低声说到：“小陈，我现在更加佩服我父母了，他们宁愿冒着吃不饱的风险，也要在我身上做教育的长线投资，这是种很超越的精神。你知道，咱们中国人，为什么会有这种精神吗？”

“五千年文明的示范，还是骨气与精神的底子？”冬子试着回答了一句书面语言。

“祖先留给我们的精神财富，最为宝贵的是：相信读书能够改变命运！”